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2022支票借款全攻略!3分鐘搞懂支票借款申辦條件、額度及利率!
你是否曾聽說過「支票借款」?你知道支票可以作為擔保品向借貸機構申請借款嗎?所謂支票,依據我國《票據法》規定,係指發票人簽發一定之金額,委託金融業者於見票時,無條件支付與受款人或執票人之票據。
然而問題在於,支票有所謂的「兌現期」,當兌現期未到,持票人仍無法順利將支票兌換成現金,因此為幫助持票人於未到兌現期時仍可進行資金週轉,相關借貸機構便提供「支票借款」服務,讓大家都可以利用此借貸方案,順利渡過週轉不靈的危機!
支票借款,又稱「支票貼現」,專指借款人在有資金缺口時,將手中未到兌現期之支票作為借款的質押擔保品,向借貸機構申請一筆可用資金。
借貸機構為了降低風險、賺取利潤,除了不會將支票金額全數放貸外,還會額外收取手續費、利息等等,而上述這些費用便稱作「票貼現」,當支票兌現期屆至,借貸機構便會將支票剩餘金額扣除票貼現後,再返還剩餘金額給借款人。
不論是銀行還是民間借貸機構都有提供支票借款服務,然而銀行對於支票借款的條件十分嚴格,除了申辦對象僅限公司行號外,亦限制支票須為實際交易所取得。另外,銀行亦會端視發票人、聯徵狀況、企業營收、負債比等因素決定是否核貸,因此若你不符合銀行的嚴苛條件,轉而向民間借貸機構申辦亦是不錯的選擇。
民間借貸機構提供的支票借款服務不限制申辦對象,不論是個人票還是公司票均可,也不限制支票來源。另外,與銀行相比,民間借貸機構核貸速度快,最快1個工作天即可放款,且還款期限、還款方式均可協商,信用瑕疵者亦可申辦。
上面有提到借貸機構為降低風險,並不會將支票票面金額全數貸出,一般支票借款的可貸成數約支票面額的6~8成,利率部分約1%~7%之間,多採「以日計息」、「逐月扣息」的方式計算,而不論是額度還是利率,借貸機構都會依據您的工作、薪資水準、還款能力,或是是否還有其他擔保品等等因子,來決定最終實際核貸方案。
7/1~12/1撇除7/1放款日不計,總共為183日,此時利息計算公式如下:300000x6%x(183/365)≒9025,因此實際總利息為9025元。
因此在7/1時,借貸方貸出30萬元,於12/1日後,便會將剩餘的20萬元扣除9025元的利息後,將剩餘190975元返還給借款人。
以上簡單為您介紹何謂支票借款,而您在決定申辦支票借款時,若您發現利率過高、收取高額手續費、要求提供存摺或印章等等事由,請務必及時脫身,因為合法業者並不會有發生上述情況,為了保障自身權益,請您重新尋找其他合法的借貸機構,畢竟借貸機構的存在是為了幫助借款人渡過資金危機,而非讓自己再次墮入負債深淵,因此在找尋放貸方時,請務必睜大眼睛,為自己得未來做最即時的規劃與保護!
然而問題在於,支票有所謂的「兌現期」,當兌現期未到,持票人仍無法順利將支票兌換成現金,因此為幫助持票人於未到兌現期時仍可進行資金週轉,相關借貸機構便提供「支票借款」服務,讓大家都可以利用此借貸方案,順利渡過週轉不靈的危機!
一、何謂支票借款?
支票借款,又稱「支票貼現」,專指借款人在有資金缺口時,將手中未到兌現期之支票作為借款的質押擔保品,向借貸機構申請一筆可用資金。
借貸機構為了降低風險、賺取利潤,除了不會將支票金額全數放貸外,還會額外收取手續費、利息等等,而上述這些費用便稱作「票貼現」,當支票兌現期屆至,借貸機構便會將支票剩餘金額扣除票貼現後,再返還剩餘金額給借款人。
【舉例】
支票面額20000元,借貸機構借予貸款人10000元,並收取500元的手續費及利息,此時待支票兌現期屆至時,借貸機構便會將支票剩餘的10000元扣除500元的票貼現後,返還9500元給借款人。二、民間借貸機構的支票借款有何優勢?
不論是銀行還是民間借貸機構都有提供支票借款服務,然而銀行對於支票借款的條件十分嚴格,除了申辦對象僅限公司行號外,亦限制支票須為實際交易所取得。另外,銀行亦會端視發票人、聯徵狀況、企業營收、負債比等因素決定是否核貸,因此若你不符合銀行的嚴苛條件,轉而向民間借貸機構申辦亦是不錯的選擇。
民間借貸機構提供的支票借款服務不限制申辦對象,不論是個人票還是公司票均可,也不限制支票來源。另外,與銀行相比,民間借貸機構核貸速度快,最快1個工作天即可放款,且還款期限、還款方式均可協商,信用瑕疵者亦可申辦。
三、支票借款最高額度、最低利率一次看!
上面有提到借貸機構為降低風險,並不會將支票票面金額全數貸出,一般支票借款的可貸成數約支票面額的6~8成,利率部分約1%~7%之間,多採「以日計息」、「逐月扣息」的方式計算,而不論是額度還是利率,借貸機構都會依據您的工作、薪資水準、還款能力,或是是否還有其他擔保品等等因子,來決定最終實際核貸方案。
【舉例:利息計算】
若持票人於7/1持一張兌現日為12/1的50萬支票向借貸機構申辦支票借款,而貸方願意貸出30萬,年息6%,則實際利息為多少?7/1~12/1撇除7/1放款日不計,總共為183日,此時利息計算公式如下:300000x6%x(183/365)≒9025,因此實際總利息為9025元。
因此在7/1時,借貸方貸出30萬元,於12/1日後,便會將剩餘的20萬元扣除9025元的利息後,將剩餘190975元返還給借款人。
四、申辦支票借款需準備哪些文件?
個人票 | 公司票 |
---|---|
身分證正本 | 負責人身分證正本 |
銀行支票 | 營利事業登記證 |
印鑑章 | 銀行支票 |
公司大小章 |
以上簡單為您介紹何謂支票借款,而您在決定申辦支票借款時,若您發現利率過高、收取高額手續費、要求提供存摺或印章等等事由,請務必及時脫身,因為合法業者並不會有發生上述情況,為了保障自身權益,請您重新尋找其他合法的借貸機構,畢竟借貸機構的存在是為了幫助借款人渡過資金危機,而非讓自己再次墮入負債深淵,因此在找尋放貸方時,請務必睜大眼睛,為自己得未來做最即時的規劃與保護!